В Казахстане призывают усилить надзор за деятельностью "обнальщиков". В настоящее время в стране отсутствует правовое регулирование, запрещающее использование потребительских кредитов для коммерческих операций. Участники схем предлагают гражданам оформить рассрочку на бытовую технику, передать им товар и получить часть суммы наличными — обычно 70–80% от стоимости.
Государственный бюджет недополучает налоговые платежи, заёмщики остаются с долговыми обязательствами, а организаторы схем зарабатывают сотни тысяч тенге. Журналисты 31 канала разбираются в деталях ситуации.
Мошенническая схема строится на обналичивании товаров через потребительские займы. Клиент оформляет технику в кредит, передаёт её третьим лицам и получает часть средств на руки. Остаток оседает у посредников. Часто операция проводится через ИП при отсутствии реального товара.
Финансовые эксперты отмечают двойной ущерб: посредники получают сверхприбыль без уплаты налогов, а бюджет теряет доходы из-за заниженной налоговой базы.
АРМАН БАЙГАНОВ, финансовый советник R-FINANCЕ:
- Государству необходимо строго пресекать действия таких посредников. Требуется законодательная корректировка для контроля целевого использования займов. Например, ввести ограничение на продажу товара, купленного в кредит, в течение нескольких месяцев.
Ритейлеры также сталкиваются с проблемами — перепроданная техника часто реализуется ниже рыночной цены. Юристы подчёркивают, что формально такие операции не подпадают под определение мошенничества, так как все участники действуют добровольно.
СЕРГЕЙ УТКИН, юрист:
- Это вопрос личных рисков заёмщика. Он сознательно продаёт товар ниже стоимости, получая срочные деньги. Возможно, для него это выгоднее, чем обращение в ломбард. Люди ищут собственную выгоду — это их ответственность.
Эксперты предупреждают, что прямые запреты могут привести к появлению новых обходных схем. Более эффективным решением станет контроль за налоговыми отчислениями посредников — у налоговых органов уже есть необходимые инструменты для такой работы.
